Assurance maladie suisse (LAMal) : primes 2026, franchise, astuces

En Suisse, l'assurance maladie est obligatoire. Chaque résident doit s'affilier à une caisse maladie dans les 3 mois suivant son arrivée. Et contrairement à la France ou à la Belgique, la prime ne dépend pas de votre revenu — elle dépend notamment de votre canton, votre région de primes, votre âge, la caisse, le modèle et la franchise choisis.

Résultat : à profil identique, un déménagement de quelques kilomètres peut faire varier votre prime de l'ordre de 100 à 200 CHF par mois dans certains cas (notamment entre cantons aux extrêmes).

Source : primes LAMal 2026 publiées par l'OFSP (annonce septembre 2025). Les primes sont révisées chaque année.

Comment ça marche ?

L'assurance de base (LAMal)

La LAMal (Loi sur l'assurance-maladie) couvre les soins de base : consultations médicales, hospitalisations, médicaments prescrits, maternité, et certains soins préventifs.

Points essentiels :

• Obligatoire pour tout résident (y compris les enfants)
• Libre choix de la caisse : il y en a environ 50 en Suisse
• Prestations identiques : quelle que soit la caisse, les soins couverts sont les mêmes. Seul le prix change.
• Pas de questionnaire médical : aucune caisse ne peut vous refuser pour l'assurance de base

La franchise

C'est le montant que vous payez de votre poche avant que l'assurance ne prenne en charge les frais. Les options :

Règle générale : si vos frais médicaux restent faibles (inférieurs à ~1 500 CHF/an), la franchise à 2 500 CHF est souvent avantageuse. L'économie sur la prime peut compenser le risque supplémentaire — mais le calcul exact dépend de votre prime de base, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.

La quote-part

Après la franchise, vous payez encore 10% des frais, jusqu'à un plafond de 700 CHF par an (350 CHF pour les enfants). Au-delà, l'assurance prend tout en charge.

Pourquoi les primes varient-elles ?

La Suisse est découpée en régions de primes. Chaque canton a entre 1 et 3 régions, numérotées de 1 (la plus chère) à 3 (la moins chère).

Les facteurs qui déterminent la prime :

• La région de primes de votre commune (le facteur principal)
• Les coûts de santé locaux : plus il y a de médecins et d'hôpitaux, plus les coûts sont élevés
• La densité médicale : les régions urbaines consomment plus de soins
• Le modèle d'assurance choisi (voir ci-dessous)

Les écarts concrets

Primes indicatives pour un adulte, franchise 300 CHF, modèle standard. Source : OFSP, primes 2026. Les montants exacts dépendent de la caisse et de la région de primes au sein du canton.

Écart annuel entre cantons extrêmes : de l'ordre de 2 500 CHF (pour un adulte, modèle standard, à franchise identique). Et au sein d'un même canton, l'écart entre régions de primes peut atteindre 50 à 80 CHF par mois.

Comment réduire sa prime ?

1. Augmenter sa franchise

Passer de 300 CHF à 2 500 CHF de franchise peut réduire la prime d'environ 100 à 150 CHF par mois selon le canton et la caisse, soit de l'ordre de 1 200 à 1 800 CHF par an. C'est généralement le levier le plus efficace si vous êtes en bonne santé.

2. Choisir un modèle alternatif

• Médecin de famille (Hausarztmodell) : vous consultez toujours le même généraliste en premier. Réduction possible : jusqu'à ~15%.
• HMO : vous consultez dans un centre médical du réseau. Réduction possible : jusqu'à ~20-25%.
• Télémédecine (Telmed) : premier contact par téléphone ou app. Réduction possible : ~10-15%.

Ces modèles limitent votre liberté de choix du médecin, mais les économies sont réelles.

3. Comparer les caisses chaque année

Les primes changent chaque année (annonce en septembre, entrée en vigueur en janvier). Pour l'assurance de base, vous pouvez changer de caisse chaque année en envoyant votre résiliation avant le 30 novembre. Les prestations étant identiques, le principal critère de choix est le prix (et la qualité du service client, selon vos préférences). Attention : les assurances complémentaires ne suivent pas les mêmes règles de résiliation.

4. Demander un subside

Si votre revenu est modeste, votre canton peut vous accorder un subside (réduction de prime). Les seuils varient par canton. Renseignez-vous auprès de votre administration cantonale.

L'assurance complémentaire

En plus de la LAMal, vous pouvez souscrire des assurances complémentaires (LCA) : chambre privée à l'hôpital, médecine alternative, soins dentaires, lunettes, etc.

Contrairement à la base, les complémentaires peuvent vous refuser ou appliquer des réserves selon votre état de santé. Si vous envisagez d'en prendre une, faites-le tôt.

Ce qu'il faut retenir

1. L'assurance de base est obligatoire, les prestations sont identiques partout → choisissez la caisse la moins chère
2. La prime dépend de votre commune → le choix du lieu de résidence a un impact direct
3. Franchise haute + modèle alternatif = dans certains cas, 150 à 250 CHF d'économie par mois (effets cumulés franchise + modèle, selon canton et caisse)
4. Comparez et changez de caisse chaque année si nécessaire

La prime LAMal n'est qu'un des 3 postes qui varient entre communes. Pour le tableau complet (impôts + loyers + LAMal) : Coût de la vie en Suisse par canton.

Intégrez les primes dans votre calcul

Sur OikoSearch, les primes d'assurance maladie sont intégrées dans le calcul du reste à vivre de chaque commune. Vous voyez l'impact réel sur votre budget, commune par commune.

Voir les primes de ma commune →

Article mis à jour en mai 2026. Les primes LAMal sont annoncées fin septembre pour l'année suivante. Les franchises et la quote-part sont fixées par la LAMal et peuvent être révisées par le Conseil fédéral. Pour les primes exactes de votre commune, utilisez OikoSearch.