Assurance maladie suisse (LAMal) : primes 2026, franchise, astuces
Une famille de 4 paie ~9 400 CHF/an de plus à Genève qu'à Zoug. Fonctionnement LAMal, franchise, modèles alternatifs et comparatif par canton.
En Suisse, l'assurance maladie est obligatoire. Chaque résident doit s'affilier à une caisse maladie dans les 3 mois suivant le début de l'obligation d'assurance — en général votre arrivée en Suisse. Et contrairement à la France ou à la Belgique, la prime ne dépend pas de votre revenu — elle dépend notamment de votre canton, votre région de primes, votre âge, la caisse, le modèle et la franchise choisis.
Résultat : à profil identique, la prime d'un adulte va du simple au double selon le canton — et pour une famille de quatre personnes, l'écart annuel entre les cantons extrêmes dépasse 9 000 CHF. C'est le poste de dépense où le lieu de domicile pèse le plus lourd, proportionnellement.
Source : primes LAMal 2026 publiées par l'OFSP (annonce septembre 2025). Les primes sont révisées chaque année.
Comment ça marche ?
L'assurance de base (LAMal)
La LAMal (Loi sur l'assurance-maladie) couvre les soins de base : consultations médicales, hospitalisations, médicaments prescrits, maternité, et certains soins préventifs.
Points essentiels :
- Obligatoire pour tout résident (y compris les enfants)
- Libre choix de la caisse : il y en a environ 50 en Suisse
- Prestations identiques : quelle que soit la caisse, les soins couverts sont les mêmes. Seul le prix change.
- Pas de questionnaire médical : aucune caisse ne peut vous refuser pour l'assurance de base
La franchise
C'est le montant que vous payez de votre poche avant que l'assurance ne prenne en charge les frais. Les options :
| Franchise | Prime mensuelle | Pour qui ? |
|---|---|---|
| 300 CHF | La plus élevée | Personnes avec besoins médicaux réguliers |
| 500 CHF | Élevée | — |
| 1 000 CHF | Moyenne | — |
| 1 500 CHF | Réduite | — |
| 2 000 CHF | Basse | — |
| 2 500 CHF | La plus basse | Personnes en bonne santé, rarement chez le médecin |
Règle générale : si vos frais médicaux restent faibles (inférieurs à ~1 500 CHF/an), la franchise à 2 500 CHF est souvent avantageuse. L'économie sur la prime peut compenser le risque supplémentaire — mais le calcul exact dépend de votre prime de base, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.
La quote-part
Après la franchise, vous payez encore 10% des frais, jusqu'à un plafond de 700 CHF par an (350 CHF pour les enfants). Au-delà, l'assurance prend en charge le reste des coûts couverts.
Pourquoi les primes varient-elles ?
La Suisse est découpée en régions de primes. Chaque canton a entre 1 et 3 régions, numérotées de 1 (la plus chère) à 3 (la moins chère).
Les facteurs qui déterminent la prime :
- La région de primes de votre commune (le facteur principal)
- Les coûts de santé locaux : plus il y a de médecins et d'hôpitaux, plus les coûts sont élevés
- La densité médicale : les régions urbaines consomment plus de soins
- Le modèle d'assurance choisi (voir ci-dessous)
Les écarts concrets, canton par canton
Primes médianes de l'ensemble des caisses, pour la franchise 2 500 CHF avec couverture accidents, dans la région de primes du chef-lieu de chaque canton :
| Canton | Prime adulte/mois | Prime enfant/mois | Ménage 2 adultes + 2 enfants |
|---|---|---|---|
| Zoug (ZG) | ~300 CHF | ~80 CHF | ~770 CHF/mois |
| Appenzell R-I (AI) | ~320 CHF | ~80 CHF | ~800 CHF/mois |
| Nidwald (NW) | ~370 CHF | ~90 CHF | ~920 CHF/mois |
| Uri (UR) | ~370 CHF | ~90 CHF | ~920 CHF/mois |
| Obwald (OW) | ~370 CHF | ~100 CHF | ~940 CHF/mois |
| Schwytz (SZ) | ~390 CHF | ~100 CHF | ~980 CHF/mois |
| Glaris (GL) | ~410 CHF | ~110 CHF | ~1 030 CHF/mois |
| Appenzell R-E (AR) | ~410 CHF | ~100 CHF | ~1 030 CHF/mois |
| Thurgovie (TG) | ~420 CHF | ~110 CHF | ~1 040 CHF/mois |
| Lucerne (LU) | ~440 CHF | ~110 CHF | ~1 090 CHF/mois |
| Argovie (AG) | ~440 CHF | ~100 CHF | ~1 090 CHF/mois |
| Grisons (GR) | ~450 CHF | ~110 CHF | ~1 110 CHF/mois |
| Saint-Gall (SG) | ~450 CHF | ~110 CHF | ~1 120 CHF/mois |
| Valais (VS) | ~460 CHF | ~110 CHF | ~1 140 CHF/mois |
| Schaffhouse (SH) | ~470 CHF | ~110 CHF | ~1 160 CHF/mois |
| Soleure (SO) | ~480 CHF | ~120 CHF | ~1 190 CHF/mois |
| Fribourg (FR) | ~480 CHF | ~120 CHF | ~1 200 CHF/mois |
| Zurich (ZH) | ~510 CHF | ~130 CHF | ~1 270 CHF/mois |
| Jura (JU) | ~550 CHF | ~130 CHF | ~1 360 CHF/mois |
| Bâle-Campagne (BL) | ~550 CHF | ~140 CHF | ~1 380 CHF/mois |
| Berne (BE) | ~560 CHF | ~130 CHF | ~1 380 CHF/mois |
| Vaud (VD) | ~570 CHF | ~140 CHF | ~1 420 CHF/mois |
| Neuchâtel (NE) | ~570 CHF | ~140 CHF | ~1 420 CHF/mois |
| Bâle-Ville (BS) | ~580 CHF | ~140 CHF | ~1 440 CHF/mois |
| Tessin (TI) | ~610 CHF | ~140 CHF | ~1 500 CHF/mois |
| Genève (GE) | ~620 CHF | ~150 CHF | ~1 550 CHF/mois |
Source : OFSP, primes 2026. Médiane calculée sur l'ensemble des caisses présentes dans la région de primes concernée. Ces montants correspondent à la franchise la plus élevée (2 500 CHF) : avec une franchise plus basse, la prime est sensiblement supérieure. Les régions de primes varient à l'intérieur d'un canton — la prime de votre commune peut différer de celle du chef-lieu.
Ce que ça change sur un budget
- Un adulte seul : ~300 CHF/mois à Zoug contre ~620 CHF à Genève, soit un rapport de 2,1× et ~3 800 CHF d'écart par an.
- Une famille de quatre : ~9 210 CHF par an à Zoug contre ~18 640 CHF à Genève — ~9 430 CHF d'écart annuel pour une couverture strictement identique.
À l'intérieur d'un même canton, l'écart entre régions de primes reste plus modeste (de l'ordre de quelques dizaines de francs par mois), mais il s'ajoute au reste.
Cet écart n'est qu'un des trois postes qui varient d'une commune à l'autre. Pour le tableau complet impôts + loyer + LAMal : salaire net et reste à vivre par canton.
Comment réduire sa prime ?
1. Augmenter sa franchise
Passer de 300 CHF à 2 500 CHF de franchise peut réduire la prime d'environ 100 à 150 CHF par mois selon le canton et la caisse, soit de l'ordre de 1 200 à 1 800 CHF par an. C'est généralement le levier le plus efficace si vous êtes en bonne santé.
2. Choisir un modèle alternatif
- Médecin de famille (Hausarztmodell) : vous consultez toujours le même généraliste en premier. Réduction possible : jusqu'à ~15%.
- HMO : vous consultez dans un centre médical du réseau. Réduction possible : jusqu'à ~20-25%.
- Télémédecine (Telmed) : premier contact par téléphone ou app. Réduction possible : ~10-15%.
Ces modèles limitent votre liberté de choix du médecin, mais les économies sont réelles.
3. Comparer les caisses chaque année
Les primes changent chaque année (annonce en septembre, entrée en vigueur en janvier). Pour l'assurance de base, vous pouvez changer de caisse chaque année : dans le cas courant, la résiliation doit parvenir à votre caisse avant le 30 novembre. Les prestations étant identiques, le principal critère de choix est le prix (et la qualité du service client, selon vos préférences). Attention : les assurances complémentaires ne suivent pas les mêmes règles de résiliation.
4. Demander un subside
Si votre revenu est modeste, votre canton peut vous accorder un subside (réduction de prime). Les seuils varient par canton. Renseignez-vous auprès de votre administration cantonale.
L'assurance complémentaire
En plus de la LAMal, vous pouvez souscrire des assurances complémentaires (LCA) : chambre privée à l'hôpital, médecine alternative, soins dentaires, lunettes, etc.
Contrairement à la base, les complémentaires peuvent vous refuser ou appliquer des réserves selon votre état de santé. Si vous envisagez d'en prendre une, faites-le tôt.
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance de base est obligatoire, les prestations sont identiques partout → choisissez la caisse la moins chère
- La prime dépend de votre commune → le choix du lieu de résidence a un impact direct
- Franchise haute + modèle alternatif = dans certains cas, 150 à 250 CHF d'économie par mois (effets cumulés franchise + modèle, selon canton et caisse)
- Comparez et changez de caisse chaque année si nécessaire
La prime LAMal n'est qu'un des 3 postes qui varient entre communes. Pour le tableau complet (impôts + loyers + LAMal) : Coût de la vie en Suisse par canton. Et pour voir comment la prime pèse dans un budget réel selon la ville : budget mensuel à Genève, Lausanne, Zurich, Fribourg et Sion.
Intégrez les primes dans votre calcul
Sur OikoSearch, les primes d'assurance maladie sont intégrées dans le calcul du reste à vivre de chaque commune. Vous voyez l'impact réel sur votre budget, commune par commune.
Voir les primes de ma commune →
Article mis à jour en juillet 2026 (comparatif cantonal chiffré ajouté). Les primes LAMal sont annoncées fin septembre pour l'année suivante. Les franchises et la quote-part sont fixées par la LAMal et peuvent être révisées par le Conseil fédéral. Pour les primes exactes de votre commune, utilisez OikoSearch.
Chiffres datés, sources officielles citées dans l'article. Quand une donnée manque, on l'écrit — jamais d'estimation déguisée en fait.