Assurance maladie suisse (LAMal) : primes 2026, franchise, astuces
Écart de 200 CHF/mois selon votre commune. Fonctionnement LAMal, franchise optimale, modèles alternatifs — tout comprendre en 5 minutes.
En Suisse, l'assurance maladie est obligatoire. Chaque résident doit s'affilier à une caisse maladie dans les 3 mois suivant son arrivée. Et contrairement à la France ou à la Belgique, la prime ne dépend pas de votre revenu — elle dépend de l'endroit où vous habitez.
Résultat : deux voisins de palier paient la même prime, mais un déménagement de 20 km peut faire varier votre facture de 200 CHF par mois.
Source : primes LAMal 2026 publiées par l'OFSP (annonce septembre 2025). Les primes changent chaque année.
Comment ça marche ?
L'assurance de base (LAMal)
La LAMal (Loi sur l'assurance-maladie) couvre les soins de base : consultations médicales, hospitalisations, médicaments prescrits, maternité, et certains soins préventifs.
Points essentiels :
- Obligatoire pour tout résident (y compris les enfants)
- Libre choix de la caisse : il y en a environ 50 en Suisse
- Prestations identiques : quelle que soit la caisse, les soins couverts sont les mêmes. Seul le prix change.
- Pas de questionnaire médical : aucune caisse ne peut vous refuser pour l'assurance de base
La franchise
C'est le montant que vous payez de votre poche avant que l'assurance ne prenne en charge les frais. Les options :
| Franchise | Prime mensuelle | Pour qui ? |
|---|---|---|
| 300 CHF | La plus élevée | Personnes avec besoins médicaux réguliers |
| 500 CHF | Élevée | — |
| 1 000 CHF | Moyenne | — |
| 1 500 CHF | Réduite | — |
| 2 000 CHF | Basse | — |
| 2 500 CHF | La plus basse | Personnes en bonne santé, rarement chez le médecin |
Règle simple : si vous dépensez moins de ~1 500 CHF de soins par an, la franchise à 2 500 CHF est presque toujours plus avantageuse. L'économie sur la prime compense largement le risque.
La quote-part
Après la franchise, vous payez encore 10% des frais, jusqu'à un plafond de 700 CHF par an (350 CHF pour les enfants). Au-delà, l'assurance prend tout en charge.
Pourquoi les primes varient-elles ?
La Suisse est découpée en régions de primes. Chaque canton a entre 1 et 3 régions, numérotées de 1 (la plus chère) à 3 (la moins chère).
Les facteurs qui déterminent la prime :
- La région de primes de votre commune (le facteur principal)
- Les coûts de santé locaux : plus il y a de médecins et d'hôpitaux, plus les coûts sont élevés
- La densité médicale : les régions urbaines consomment plus de soins
- Le modèle d'assurance choisi (voir ci-dessous)
Les écarts concrets
| Canton | Prime moyenne adulte/mois | Région |
|---|---|---|
| Appenzell R-I | ~260 CHF | La moins chère |
| Uri | ~290 CHF | — |
| Nidwald | ~300 CHF | — |
| Zoug | ~310 CHF | — |
| Fribourg | ~360 CHF | — |
| Berne | ~370 CHF | — |
| Zurich | ~400 CHF | — |
| Vaud | ~420 CHF | — |
| Bâle-Ville | ~460 CHF | — |
| Genève | ~470 CHF | La plus chère |
Primes indicatives pour un adulte, franchise 300 CHF, modèle standard.
Écart annuel entre le canton le moins cher et le plus cher : ~2 500 CHF. Et au sein d'un même canton, l'écart entre régions de primes peut atteindre 50 à 80 CHF par mois.
Comment réduire sa prime ?
1. Augmenter sa franchise
Passer de 300 CHF à 2 500 CHF de franchise peut réduire la prime de 100 à 150 CHF par mois, soit ~1 500 CHF par an. C'est le levier le plus efficace si vous êtes en bonne santé.
2. Choisir un modèle alternatif
- Médecin de famille (Hausarztmodell) : vous consultez toujours le même généraliste en premier. Réduction : ~10-15%.
- HMO : vous consultez dans un centre médical du réseau. Réduction : ~15-20%.
- Télémédecine (Telmed) : premier contact par téléphone ou app. Réduction : ~10-15%.
Ces modèles limitent votre liberté de choix du médecin, mais les économies sont réelles.
3. Comparer les caisses chaque année
Les primes changent chaque année (annonce en septembre, entrée en vigueur en janvier). Vous pouvez changer de caisse chaque année avec un préavis au 30 novembre. Les prestations de base étant identiques, il n'y a aucun inconvénient à choisir la moins chère.
4. Demander un subside
Si votre revenu est modeste, votre canton peut vous accorder un subside (réduction de prime). Les seuils varient par canton. Renseignez-vous auprès de votre administration cantonale.
L'assurance complémentaire
En plus de la LAMal, vous pouvez souscrire des assurances complémentaires (LCA) : chambre privée à l'hôpital, médecine alternative, soins dentaires, lunettes, etc.
Contrairement à la base, les complémentaires peuvent vous refuser ou appliquer des réserves selon votre état de santé. Si vous envisagez d'en prendre une, faites-le tôt.
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance de base est obligatoire, les prestations sont identiques partout → choisissez la caisse la moins chère
- La prime dépend de votre commune → le choix du lieu de résidence a un impact direct
- Franchise haute + modèle alternatif = jusqu'à 250 CHF d'économie par mois
- Comparez et changez de caisse chaque année si nécessaire
La prime LAMal n'est qu'un des 3 postes qui varient entre communes. Pour le tableau complet (impôts + loyers + LAMal) : Coût de la vie en Suisse par canton.
Intégrez les primes dans votre calcul
Sur OikoSearch, les primes d'assurance maladie sont intégrées dans le calcul du reste à vivre de chaque commune. Vous voyez l'impact réel sur votre budget, commune par commune.
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Article mis à jour en mai 2026. Les primes LAMal sont annoncées fin septembre pour l'année suivante. Les franchises et la quote-part sont fixées par la LAMal et peuvent être révisées par le Conseil fédéral. Pour les primes exactes de votre commune, utilisez OikoSearch.
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